 | | Jak nie straci na autocasco | | Nie wszyscy posiadacze AC wiedz, e po podpisaniu umowy ubezpieczycienia mog da zmniejszenia skadki z powodu utraty wartoci pojazdu.
Rekalkulacja skadki jest najkorzystniejsza w przypadku ubezpieczenia drogich modeli aut, ktre najbardziej trac na wartoci w pierwszych latach od zakupu. Niektre z nich ju po kilku miesicach od opuszczenia salonu bd tasze o 20-30 proc. Zmniejszenia skadki AC mona domaga si niezalenie, czy zostaa zapacona jednorazowo, czy w ratach.
Wysoko odszkodowania, a take skadki przy AC zaley m.in. od sumy ubezpieczenia. Jeli nie umwiono si inaczej, jest to grna granica odpowiedzialnoci odszkodowawczej zakadu ubezpiecze. Innymi sowy: ubezpieczyciel nie wypaci nic ponad, nawet jeli strata ubezpieczonego bdzie w rzeczywistoci wysza.
Suma ubezpieczenia powinna odpowiada wartoci rynkowej pojazdu przy uwzgldnieniu m.in. jego wyposaenia, przebiegu i stanu technicznego w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. Sposb ustalenia sumy ubezpieczenia okrela umowa. Czsto waciciel auta proponuje, na jak sum chce ubezpieczy pojazd np. podaje cen z faktury lub umowy. Jednak agent ubezpieczyciela i tak zweryfikuje podan warto wedug danych z tabel Eurotax, Info-expert itp. – Ma te prawo w porozumieniu z klientem skorygowa j do 10 proc. w gr lub w d. Kade inne odstpstwo wymaga zgody ubezpieczyciela albo wyceny rzeczoznawcy. Ma to zapobiega m.in. zanianiu wartoci pojazdu.
Zwykle agenci namawiaj do zawyenia wartoci, bo im wysza suma ubezpieczenia, tym wysza skadka. Czy rwnie odszkodowanie? Niekoniecznie.
Im pniej od wykupienia polisy dojdzie do szkody, tym mniej odszkodowanie bdzie odpowiadao sumie ubezpieczenia. Dzieje si tak dlatego, e do obliczenia wysokoci odszkodowania na og brana jest warto rynkowa pojazdu z dnia zaistnienia szkody, a nie z dnia zawarcia umowy ubezpieczenia.
Waciciele pojazdw mog poczu si zawiedzeni, gdy odszkodowanie jest nisze ni kwota na jak ubezpieczyli samochd. Niektrzy prbuj wic zania warto auta przy zawieraniu umowy, by zapaci mniejsz skadk. Nie warto jednak ani zawya ani zania wartoci pojazdu. Przy zanionej wartoci moe nas uderzy po kieszeni tzw. zasada proporcji – jeli klient uprze si, by dla samochodu faktycznie wartego 100 tys. z przyj jako sum ubezpieczenia 70 tys. z, tj. obniy warto o 30 proc., to przy wypacie odszkodowania ubezpieczyciel od przyjtej sumy ubezpieczenia 70 tys. z ma prawo odj 30 proc. czyli - w zalenoci od rodzaju szkody - nawet 21 tys. z. Jak wida, klient na wasne yczenie bdzie stratny 51 tys. z!
Najlepszym rozwizaniem byoby stosowanie znanych od lat przepisw art. 824 kodeksu cywilnego. Dopuszczaj one zmniejszenie sumy ubezpieczenia, jeli po zawarciu umowy obniya si warto ubezpieczonego mienia.
Przeszkod w dochodzeniu prawa do rekalkulacji skadki mog by oglne warunki ubezpieczenia, synne OWU, ktre stanowi integraln cz umowy z ubezpieczycielem. Analiza tych dokumentw (s dostpne na stronach internetowych firm ubezpieczeniowych) pokazuje, e wikszo ubezpieczycieli wcale nie przewiduje moliwoci zmniejszenia sumy ubezpieczenia w trakcie trwania umowy. Tylko jedno z duych towarzystw informuje w swoich OWU, e ustalajc sum ubezpieczenia i wysoko skadki uwzgldnia spadek wartoci pojazdu. Niestety, od razu zastrzega, e fakt ten wyklucza roszczenia klienta o zwrot czci skadki, nawet gdyby si okazao, e wyliczenia ubezpieczyciela znacznie odbiegaj od faktycznej utraty wartoci.
Jeeli w oglnych warunkach ubezpieczenia firma ubezpieczeniowa wyklucza moliwo zmniejszenia sumy ubezpieczenia to narusza obowizujce w Polsce prawo.
Krystyna Krawczyk, dyrektor Biura Rzecznika Ubezpieczonych
Zmniejszenie sumy ubezpieczenia pociga za sob odpowiednie obnienie skadki i to poczwszy od pierwszego dnia miesica, w ktrym ubezpieczajcy zada zmniejszenia sumy ubezpieczenia. Nie spodziewajmy si jednak, e ubezpieczyciel sam zaproponuje to rozwizanie. Powinien zada tego ubezpieczony.
GAP na utrat wartoci
Coraz bardziej popularne na rynku s polisy GAP, czyli ubezpieczenia od utraty wartoci pojazdu. Oferuj je dealerzy i zwizane z nimi banki w ramach pakietw ubezpieczeniowych, ale te niektre firmy ubezpieczeniowe. GAP jest skierowane raczej dla nowych aut. W przypadku szkody cakowitej lub kradziey pojazdu ubezpieczony otrzyma w ramach odszkodowania rnic pomidzy wartoci rynkow jak wypaci zakad ubezpiecze z polisy AC, a cen fakturow. Jeli przy AC suma ubezpieczenia (okrelona m.in. na podstawie ceny z faktury) wynosia 100 tys., a gdy doszo do szkody auto byo warte ju tylko 60 tys., to GAP wypaci 40 tys. z. | | rdo: www.motofakty.pl
|
|  |
| |
|  | |  | | | z dnia
| | | Waluta | Kurs | Zmiana | |  | |
 | 1 USD | |  -4,469 | | | |
 | 1 EUR | | -4,716 | | | |
 | 1 GBP | | -5,352 | | | |
 | 1 CHF | | -4,748 | |
| |
|
|
