temp. 4,9oC, ci�n. 1008 hPa, wiatr 0 m/s - KAMERY ONLINE Czwartek, 21 Listopada 2024  Pu�apki kredyt�w Pieni�dze na zakup auta mo�na dosta� w banku niemal od r�ki. Nie musimy mie� wk�adu w�asnego ani �yrant�w, a na dodatek dostaniemy kart� kredytow�. Mina rzednie po podliczeniu, ile trzeba odda�. Samoch�d to szczeg�lny towar – stosunkowo szybko traci na warto�ci. Dlatego banki, cho� kredytuj� zakup nawet u�ywanych aut, robi� wszystko, by nie tylko zarobi�, ale te� jak najlepiej zabezpieczy� swoj� wierzytelno�� w razie niewyp�acalno�ci kredytobiorcy. I nie ma w tym nic z�ego. Gorzej, je�li kredytobiorca decyduje si� na zad�u�enie omamiony reklam� i obietnic� prawie darmowej po�yczki. Dlatego kredyt trzeba zaci�ga� bez emocji, po uwa�nym przeczytaniu umowy i zasi�gni�ciu informacji o ofertach konkurencji. Banki wyp�acaj� pieni�dze nawet w ci�gu kilku dni od z�o�enia wniosku. Potrzebuj� troch� czasu na analiz� wniosku kredytowego, sprawdzenie, czy klient nie jest zarejestrowany w biurze informacji kredytowej jako nierzetelny kredytobiorca, weryfikacj� za�wiadczenia o zarobkach u pracodawcy. Kr�tsze terminy oczekiwania na po�yczk� najcz�ciej oznaczaj� jedno: wy�sze raty, dodatkowe op�aty i ubezpieczenia. Niekt�re banki udzielaj� po�yczek na szybko, ale ich oprocentowanie jest du�o wy�sze ni� kredyt�w got�wkowych, a i okres sp�aty bywa znacznie kr�tszy. Analogicznie ma si� sprawa z formalno�ciami. Je�li bank nie ��da za�wiadcze� o zarobkach, �yrant�w, ubezpiecze�, zapewne odbije sobie to w wy�szym oprocentowaniu. Je�li potrzebujemy szybko pieni�dzy, zapytajmy bank, w kt�rym mamy rachunek, czy nie uruchomi�by dla nas linii kredytowej w rachunku, czyli tzw. kredytu odnawialnego. Bank, kt�ry zna nasz� sytuacj� finansow�, rozpatrzy wniosek w ci�gu kilku godzin, a nie kilku dni. Nie dostaniemy w ten spos�b du�ych pieni�dzy (zwykle 5-krotno�� miesi�cznych wp�yw�w na konto), lecz oprocentowanie kredytu mo�e by� nawet o po�ow� ni�sze ni� got�wkowego. Klienci najcz�ciej daj� si� nabra� na has�o „najta�szy kredyt na rynku”. W reklamie bank podaje nawet oprocentowanie, kt�re faktycznie wydaje si� korzystne. Zwr��my jednak uwag�, czy „promocyjna stawka” obowi�zuje przez ca�y okres kredytowania, czy tylko przez rok lub dwa lata. Sprawd�my te�, jaki b�dzie rzeczywisty koszt po�yczki, bo w reklamie raczej trudno b�dzie zauwa�y� tak� informacj�. Banki ukrywaj� dane o r�nych op�atach (np. za rozpatrzenie wniosku, przygotowawczej), prowizjach, obowi�zkowych ubezpieczeniach itp. Tymczasem to one decyduj� o wysoko�ci rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) kredytu i powinny by� podawane w materia�ach i reklamach promuj�cych kredyt. Zanim podpiszemy umow� kredytow�, zapytajmy o regulamin oraz tabele op�at i prowizji. Wzorzec umowy przedk�adany do podpisu cz�sto odwo�uje si� do regulaminu dost�pnego w siedzibie banku, albo na jego stronach internetowych. Tymczasem taki regulamin to cz�� umowy i klient powinien go przeczyta� przed zaci�gni�ciem kredytu. Nie b�jmy si� zadawa� pyta� przedstawicielowi banku albo po�rednikowi. Zw�aszcza o to, jak ustalane jest oprocentowanie kredytu, co to jest WIBOR, spread, jakie s� warunki wcze�niejszej sp�aty (banki nie maj� ju� prawa pobiera� prowizji za wcze�niejsz� sp�at�!). Warto te� uwa�a� na upominki. „... a dodatkowo karta kredytowa za darmo!” – brzmi� slogany. To uszcz�liwianie na si�� ma jednak drugie dno. „Darmowo��” karty zwykle trwa rok, potem trzeba za ni� p�aci�, nawet kilkadziesi�t z�otych. Je�li zdecydujemy si� z niej korzysta�, trzeba pami�ta� o terminach sp�aty zad�u�enia i odpowiednio wysokich wp�atach. Inaczej za niewinne zakupy zap�acimy wysok� cen� w postaci odsetek i karnych op�at. Banki przekonuj� kredytobiorc�w do kart chwytem: we� kart�, a my obni�ymy oprocentowanie twojego kredytu o jeden – p� procenta. Kt� by si� nie zgodzi�? Zanim powiemy tak – pomy�lmy i obliczmy, czy per saldo karta nie obci��y dodatkowo naszego bud�etu, z kt�rego przecie� b�dziemy musieli sp�aca� kredyt na samoch�d. Je�li jeste�my w�a�cicielami mieszkania, domu lub dzia�ki budowlanej, rozwa�my, czy bardziej nie op�aci si� kredyt, kt�rego zabezpieczeniem b�dzie owa nieruchomo��. Ma to sens, gdy potrzebujesmy na auto du�ej got�wki, albo chcemy sfinansowa� kredytem r�wnie� inne wydatki. Kredyty hipoteczne s� zwykle ni�ej oprocentowane i mo�na je o wiele d�u�ej sp�aca�. Problemy ze sp�acaniem Z przyczyn losowych mo�e si� zdarzy�, �e nie b�dziemy w stanie sp�aca� zaci�gni�tego kredytu. W przypadku braku p�ynno�ci finansowej dobrze jest poinformowa� kredytodawc� jeszcze przed up�yni�ciem terminu zap�aty raty kredytu. Nieodzowne jest w takim przypadku spotkanie z pracownikami dzia�u windykacji wierzyciela, kt�rzy podejm� decyzj� co do dalszego post�powania. Mog� zgodzi� si� na zawieszenie na pewien czas sp�aty kredytu czy te� samych odsetek, przej�ciowe obni�enie wysoko�ci rat lub wyd�u�enie okresu sp�aty. Od nieprzewidzianych sytuacji losowych, kt�re uniemo�liwi� regularn� sp�at� kredytu, mo�na si� ubezpieczy� – np. od ryzyka utraty pracy przez kredytobiorc� lub na wypadek choroby, niezdolno�ci do pracy lub innych zdarze� losowych. P�ac�c miesi�czn� rat� powi�kszon� o dodatkow� sk�adk� ubezpieczeniow�, zabezpieczamy sp�at� kredytu i zapewniamy sobie pewnego rodzaju bezpiecze�stwo finansowe. Zanim si� zad�u�ysz - Powinni�my dosta� w banku wzorzec umowy i dok�adnie go przeczyta�. Idealnie by�oby poprosi� o wzorce kilka r�nych bank�w, spokojnie przeanalizowa� je w domu i dopiero wtedy wybra� najlepsz� z proponowanych ofert. - Popro�my o wyliczenie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) dla konkretnej po�yczki. Koszt kredytu zale�y od wielu czynnik�w (wysoko��, okres sp�aty, wiek samochodu), wi�c RRSO powinna by� policzona dla konkretnego przypadku. - Przed podj�ciem ostatecznej decyzji o zad�u�eniu zastan�wmy si�, czy w razie wzrostu st�p procentowych, b�dziemy w stanie sp�aci� kredyt. Doradcy kredytowi radz�, by liczy� si� z tym, �e na koniec sp�aty raty mog� by� wy�sze nawet o jedn� czwart� od pierwotnych. Mamy 10 dni na rezygnacj� Jako konsumenci mamy prawo zrezygnowa� z kredytu w ci�gu 10 dni od dnia zawarcia umowy i to bez podawania przyczyn? Je�li bank nie poinformowa� nas o tym w umowie, termin ten biegnie od dnia otrzymania informacji o prawie odst�pienia od umowy. Je�li jednak min�y 3 miesi�ce od dnia zawarcia umowy, uprawnienie to przepada. Kupuj�c samoch�d na raty w komisie, kt�ry ma umow� z okre�lonym bankiem, warto pami�ta�, �e odst�pienie od umowy sprzeda�y z powodu niewykonania lub nienale�ytego wykonania zobowi�zania oznacza automatycznie odst�pienie od umowy kredytu. �r�d�o: www.motofakty.pl Jak rozpozna� usterk� silnika? Gdy zgubimy kluczyk od auta Jak sobie radzi� z dro�ej�cym paliwem Pomy�ka przy tankowaniu Autogaz - tanie paliwo na trudne czasy? Co zrobi�, aby samoch�d nie zamarz�? wszystkie aktualno�ci >> z dnia Waluta Kurs Zmiana 1 USD  -4,469 1 EUR  -4,716 1 GBP  -5,352 1 CHF  -4,748 S�ownik motoryzacyjny Punkty karne za wykroczenia Przydatne umowy i druki Dozwolone pr�dko�ci w Polsce Wirtualny alkomat Tablice rejestracyjne Rozk�ady Jazdy ZDiTM   Regulamin serwisu | Polityka prywatno�ci | Kontakt z nami | Wsp�praca | Pole� stron�